Военная ипотека: рейтинг банков 2023 и условия оформления Росвоенипотеки

В России работает государственная программа помощи военнослужащим при покупке собственного жилья. Банки выдают ипотеку по льготным условиям. В материале РИАМО рассказываем, как получить военную ипотеку и в каких банках по мнению экспертов сервиса «Выберу.ру».

Как получить военную ипотеку и что такое НИС

Для того чтобы получить военную ипотеку, офицеры или контрактники сначала должны стать участниками накопительно-ипотечной системы (НИС), подав соответствующее заявление. После одобрения участнику будет открыт счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос.

Российские банки выдают военную ипотеку по льготной процентной ставке. Однако в этом случае лимит суммы кредита меньше, чем по другим госпрограммам.

Эксперты на «Выберу.ру» отмечают, что очевидным преимуществом ипотеки для военнослужащих является возможность гасить долг с помощью государства деньгами из НИС.

В 2023 году размер ежегодных накоплений был проиндексирован, теперь он составляет 349 614 рублей. Таким образом, принимая решение о жилищном кредите, военнослужащий может рассчитывать на то, что каждый месяц он сможет заплатить за ипотечную квартиру 29 135 рублей со счета НИС, подчеркивают аналитики «Выберу.ру».

Льготная ипотека продлена до 2024 года: хорошо это или плохо – мнения экспертов>>

Рейтинг банков для получения военной ипотеки в марте 2023

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия ипотечных продуктов во всех российских банках и подготовили рейтинг лучших программ «Военная ипотека» на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках в марте 2023 года. При этом учитывались величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие максимальную сумму ипотеки и ее предельный срок. Принимались во внимание условия страхования и наличие скидок. В исследовании учитывались индикатор значимости банка на финансовом рынке.

Согласно рейтингу «Выберу.ру», лидером мартовского исследования стала классическая программа «Военная ипотека 6,5%. Госпрограмма» ПСБ, опорного банка военно-промышленного блока страны, по ставке от 6,5%.

На второй и третьей строчках ипотечные продукты для военнослужащих от ВТБ по ставке от 9,8% и РНКБ (Российский национальный коммерческий банк) по ставке 9,6%. В десятку лидеров вошли продукты ведущих федеральных и региональных кредитных организаций: Сбербанка, Примсоцбанка, банка «Открытие», банка «Россия», Севергазбанка, банка «Санкт-Петербург», Россельхозбанка.

Льготная ипотека для сотрудников IT‑компаний: что поменялось в 2023 году>>

10 лучших банков для оформления военной ипотеки

1. ПСБ: «Военная ипотека 6,5%. Госпрограмма»

Специальная программа ипотечного кредитования для военнослужащих для приобретения квартиры на первичном рынке жилья. Возможность использовать актуальные и современные сервисы при оформлении ипотеки: онлайн-оценку и онлайн-страхование.

Срок ипотечного кредита от 1 до 25 лет. Минимальная сумма кредита не менее 10% от рыночной стоимости или стоимости, указанной в договоре приобретения. Максимальная сумма кредита до 4,322 млн рублей. Процентная ставка от 6,5% по военной ипотеке с господдержкой. Первоначальный взнос от 15 до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости. Рассмотрение заявки в течение 1 рабочего дня. Есть возможность использовать собственные средства для оплаты части первого взноса или для досрочного погашения ипотеки. Если покупатель не имеет возможности лично присутствовать в банке, подписать все необходимые документы можно через своего представителя по нотариальной доверенности.

2. ВТБ: «Ипотека для военных»

По этой программе можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, собственный дом или таунхаус. На сайте банка есть база новостроек, аккредитованных по программе «Ипотека для военных».

Срок кредита до 25 лет, но не более расчетного срока погашения ипотечного кредита, указанного в свидетельстве НИС. Сумма кредита до 3,2 млн рублей. Процентная ставка 9.8%, в случае выхода заемщика из НИС не увеличивается. Первоначальный взнос от 5% при покупке квартир, от 10% при покупке домов или таунхаусов. Есть возможность использования материнского капитала на частичное или полное погашение ипотеки. Для одобрения ипотеки не требуется подтверждение дохода. Достаточно паспорта и свидетельства о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа. Можно подать документы в электронном виде без визита в офис.

3. РНКБ: «Военная ипотека»

Возможно приобретение недвижимости на первичном рынке жилья по договору долевого участия в аккредитованных банком строящихся объектах или на вторичном рынке по договору купли-продажи.

Срок кредита от 3 до 25 лет. Максимальная сумма кредита до 3,306 млн рублей. Процентная ставка 9,6% годовых. Первоначальный взнос от 10% на покупку квартир на вторичном рынке или квартир в строящихся объектах, аккредитованных банком, от 30% на покупку жилого дома с земельным участком. Решение онлайн – от 1 минуты. Есть возможность использовать материнский капитал. Направить средства можно как в первоначальный взнос, так и на погашение основного долга и процентов.

4. Сбербанк: Военная ипотека

Кредит банк выдает на покупку готового или сторящегося жилья. Сумма кредита от 300 тысяч до 3,13 млн рублей. Срок до 25 лет. Процентная ставка от 10,3%. Первоначальный взнос от 15%.

5. ПримСоцБанк: Военная ипотека

Банк выдает сумму от 500 тысяч до 4,7 млн рублей. Срок от 3 лет. Ставка от 11,1%. Первоначальный взнос от 15%.

6. Банк «Открытие»: Военная ипотека

Банк выдает сумму до 2,906 млн рублей на срок от 1 до 29 лет по ставке от 11,29%. Первоначальный взнос от 20%.

7. Банк «Россия»: Военная ипотека

В банке можно получить кредит на срок от 1 до 25 лет на сумму от 300 тысяч до 2,820 млн рублей по ставке от 10,25%.

8. Севергазбанк: Военная ипотека

Сумма – от 300 тысяч до 3,041 млн рублей. Срок от 1 года. Ставка от 11%. Первый взнос от 20%.

9. БСПБ (Банк «Санкт-Петербург»): Военная ипотека

Кредит можно взять от 500 тысяч рублей на срок от 1 года по ставке от 11,5%. Первоначальный взнос составит от 20%.

10. РСХБ (Россельхозбанк): Военная ипотека

Банк выдаст сумму до 3,060 млн рублей на срок от 3 до 27 лет. Ставка от 11,9%. Первоначальный взнос от 10%.